Saya banyak terima pertanyaan tentang cara untuk membuat Hibah KWSP. Ada yang berkata itu sahaja antara harta yang dia ada untuk diwariskan kepada penerima. Maka sukarlah untuk saya jawab persoalan ini kerana jawapannya bakal mengecewakan penanya, iaitu wang KWSP TIDAK BOLEH DIHIBAH. Ada yang terlalu kecewa sehingga terus ‘blue tick’ walaupun niat asalnya hendak bertanya tentang Hibah Rumah juga.
Memang benar wang KWSP itu sebahagiannya adalah caruman yang diambil langsung dari gaji kita. Dan sebahagian lagi ialah caruman dari majikan. Setelah berpenat lelah membanting tulang, kenapa kita tidak boleh Hibahkan wang KWSP yang pada asalnya sebahagian dari gaji yang kita peroleh?
Akta KWSP
Sebab mengapa wang KWSP tidak boleh dihibah adalah kerana ia tidak menepati rukun Hibah yang berkait rapat dengan sekatan pengeluaran wang KWSP mengikut Akta KWSP. Dalam bahasa lain, kita tidak bebas untuk mengeluarkan wang dari KWSP yang hanya boleh dikeluarkan apabila kita telah mencapai umur 55 tahun atau dalam keadaan tertentu mengikut terma syarat yang digariskan oleh pihak KWSP.
Seksyen 55A. Pengeluaran daripada Kumpulan Wang bagi ahli Kumpulan Wang yang telah mencapai umur lima puluh lima tahun
| (1) Lembaga boleh membenarkan seseorang ahli Kumpulan Wang yang telah mencapai umur lima puluh lima tahun untuk mengeluarkan semua jumlah wang atau sebahagian daripada amaun yang ada pada kreditnya, tertakluk kepada apa-apa terma dan syarat sebagaimana yang ditetapkan oleh Lembaga. |
Oleh itu, selagi mana wang KWSP masih belum boleh dikeluarkan, maka wang tersebut tidak boleh dihibahkan kepada penerima. Namun setelah wang itu dikeluarkan, tiada halangan lagi untuk Hibah dibuat.
Keliru Fungsi Penama KWSP
Kita seringkali diingatkan untuk meletakkan penama di akaun KWSP untuk memudahkan pengurusan pusaka jika kita meninggal nanti. Namun ramai yang tersalah anggap dengan menyangka penama yang diletakkan itu adalah penerima mutlak wang tersebut. Maka ada si isteri yang enggan meletakkan suami sebagai penama kerana bimbang suaminya akan menggunakan wang yang diperoleh untuk berkahwin lain. Isteri itu pun meletakkan nama anaknya yang di bawah umur tanpa menyedari implikasi daripada tindakannya itu akan menyukarkan pengeluaran kerana anak bawah umur tidak layak mengeluarkan harta.
Ada juga yang meletakkan beberapa orang penama dan peratusan untuk setiap orang. Sekali lagi, ini bukanlah pembahagian mutlak. Apa yang dilakukan hanyalah menetapkan hak setiap orang penama untuk mengeluarkan wang KWSP mengikut peratusan itu dan kemudiannya membahagikan wang tersebut mengikut hak Faraid. Contohnya Ali hanya berhak mengeluarkan 25% sahaja daripada akaun KWSP arwah dan seterusnya menunaikan amanah hak kepada waris-waris Faraid yang berhak.
Jadi, buat apa letakkan penama KWSP?
Sepertimana diterangkan secara ringkas di SINI, penamaan ini akan memudahkan proses tuntutan wang KWSP. Setelah arwah meninggal, penama hanya perlu ke KWSP dengan dokumen tertentu untuk mengeluarkan wang tersebut. Jika tidak ada membuat penamaan semasa hidup, wang KWSP akan dibekukan sepertimana harta pusaka arwah yang lain dan pengeluaran hanya boleh dibuat setelah melalui prosedur pusaka dan memperoleh Perintah Pembahagian dari Pusaka Kecil atau Mahkamah Tinggi.
Tiada Cara Lain Untuk Hibah Wang KWSP?
ADA caranya, tetapi ia hanyalah sebahagian kecil daripada wang yang asalnya daripada akaun KWSP.
Wang yang boleh dihibah ialah wang yang dikeluarkan dari Akaun 1 KWSP untuk dilaburkan ke Unit Amanah atau Unit Trust. Semakan di laman web KWSP mendapati bermula 1 Januari 2019 pengeluaran Akaun 1 untuk tujuan pelaburan Unit Trust diperketat bagi membolehkan simpanan ahli cukup untuk menyara kehidupan selepas persaraan. KWSP menetapkan ahli perlu mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM240,000 pada umur 55 tahun, iaitu pada kadar sara hidup RM1,000 sebulan selama 20 tahun selepas bersara. Ini selaras dengan jangka hayat rakyat Malaysia iaitu 75 tahun.
Oleh itu, KWSP menetapkan bahawa jumlah yang boleh dilaburkan mestilah tidak melebihi 30% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1. Syarat lain ialah jumlah minimum pelaburan ialah RM1,000 dan pelaburan hanya boleh dibuat dalam jangka masa 3 bulan sekali. Simpanan Asas ini bertambah mengikut penambahan umur, seperti dalam Jadual di bawah:
| Umur (Tahun) | Simpanan Asas (RM) | Umur (Tahun) | Simpanan Asas (RM) |
| 18 | 2,000 | 37 | 68,000 |
| 19 | 4,000 | 38 | 74,000 |
| 20 | 6,000 | 39 | 80,000 |
| 21 | 8,000 | 40 | 86,000 |
| 22 | 10,000 | 41 | 93,000 |
| 23 | 13,000 | 42 | 101,000 |
| 24 | 15,000 | 43 | 108,000 |
| 25 | 18,000 | 44 | 116,000 |
| 26 | 21,000 | 45 | 125,000 |
| 27 | 24,000 | 46 | 134,000 |
| 28 | 27,000 | 47 | 144,000 |
| 29 | 31,000 | 48 | 154,000 |
| 30 | 35,000 | 49 | 164,000 |
| 31 | 39,000 | 50 | 175,000 |
| 32 | 43,000 | 51 | 187,000 |
| 33 | 47,000 | 52 | 199,000 |
| 34 | 52,000 | 53 | 212,000 |
| 35 | 57,000 | 54 | 226,000 |
| 36 | 62,000 | 55 | 240,000 |
Contoh pengiraan kelayakan pelaburan:
| Ahli | Umur | Simpanan di dalam Akaun 1 (RM) | Simpanan Asas Baharu (RM) | Pengiraan untuk Pelaburan (30%) | Kelayakan |
| A | 22 | 4k | 10k | – | Ahli tidak layak memohon. Simpanan di Akaun 1 kurang daripada Simpanan Asas baharu. |
| B | 22 | 11k | 10k | RM11k – RM10k x 30% = RM300 | Ahli tidak layak memohon. Kelayakan minimum adalah RM1,000.00 |
| C | 25 | 24k | 18k | RM24k – RM18k x 30% = RM1,800 | Ahli layak memohon. Amaun kelayakan minimum adalah RM1,000.00 dan maksimum adalah RM1,800.00 |
Untuk penjelasan lanjut atau tentang Hibah harta, boleh Whatsapp saya Ansari, 019-749 8210 atau klik ke SINI, tak perlu save nombor.
Lebih 7 tahun pengalaman dalam bidang perancangan kewangan dan lebih 5 tahun khusus dalam pewarisan harta Islam.
Latar belakang pendidikan sarjana muda dari sebuah universiti terkemuka di USA dan sarjana dari universiti tempatan.
- Hibah Solusi Bagi Muallaf Wariskan Harta Kepada Keluarga Bukan Islam - November 11, 2024
- Old Money: Warisan Kekayaan dan Pewarisan Harta dari Generasi ke Generasi - November 10, 2024
- Takaful untuk Langsai Hutang: Pilih Agihan Secara Hibah atau Wasi? - November 6, 2024
Boleh tanya
setelah saya berumur 55 tahun, tapi saya tidak mau mengeluarkan simpanan kwsp kerana dividen kwsp memang selalu lebih dari mana mana bank atau tabung haji. simpanan kwsp juga tidak dapat di pindahkan ke akauan kwsp lain (yang saya hendak hibah kan) kerana kwsp ada syarat limit maximum 60k setahun bagi mereka yang ingin membuat caruman sendiri.
tabung haji.. kene tunggu lihat berapa dividen yang dapat di berikan pada 2020.
adakah sah jika saya hibah kan
Sebab kenapa KWSP tak boleh dihibah sebelum cukup umur ialah kerana ia tak memenuhi syarat sempurna milik. Owner tak boleh nak keluarkan duit sesuka hati kerana tertakluk kepada akta KWSP. Dalam kes tuan, duit masih dalam KWSP, dan masih perlu mengikut syarat KWSP walaupun sudah boleh dikeluarkan. Saya tak pasti kekangan KWSP mcm mana, tapi kami setakat ini tak ada produk Hibah KWSP.
Cara lain, tuan boleh transfer duit ke Unit Trust dan buat Hibah UT. Jangkaan pulangan boleh jadi tinggi juga, bergantung kepada risiko pelaburan yang diambil.
saya pernah mengeluarkan wang kwsp untuk islamic unit trust, dahulu, sehinggalah kwsp menjadi islamic. maka saya telah pindahkan balik UT kedalam kwsp.
masalah UT, dividen adalah dalam bentuk unit. setakat yang saya alami dahulu, jual unit UT bergantug kepada harga unit pada hari jualan. tidak kira banyak mana atau besar mana dividen unit yang di berikan, pada hari jualan munkin tingal seciput. haha… itu yang saya alami. hilang sedikit duit pokok, walau pun pihak UT mengatakan mereka beri banyak dividen sepanjang waktu tersebut.
saya tak percaya dengan unit percaya (trust)
tapi saya buat begitu dahulu kerana tidak mau wang kwsp duduk dalam conventional saving.
bagi saya lebih baik dalam fixed deposit islamic, walaupun sedikit pulangan.
UT ada caj. Untung mestilah melebihi caj yang dikenakan, barulah duit pokok bertambah. Apapun, itulah nature pelaburan. Terdedah kepada untung dan rugi. Tetapi artikel ini tak menyentuh baik buruk melabur dalam UT. Fokusnya untuk memberi option bagi yang nak mewariskan wang dari KWSP yang telah dikeluarkan untuk UT.
saya nak tanya jika suami melantik syarikat pengurusan wasiat dan menyatakan dalam wasiat nya…duit dr kwsp akan dihibahkan ke atas penama adakah boleh atau tetap difaraidkan jika suami pergi seblum 55 tahun
Sepertimana telah dijelaskan di atas, KWSP tidak boleh dihibah. Pembahagian mengikut Faraid. Wasiat tertakluk kepada persetujuan waris
Assalamualaikum.. blh kah kami tau siapakah waris2
Wslm wbt.,
Waris2 faraid yang hidup semasa arwah meninggal dunia.
atas dasar/dalil apa wang kwsp di letakkan di bawah harta pusaka?
TQ..
Rujuk Fatwa Kebangsaan berkenaan KWSP
Nak tanya macam mana nak hibahkan UT. Apa procedurenya?
Prosedurnya perlu nyatakan berapa nilai yang nak dihibahkan. Syarikat Wasiyyah Shoppe akan sediakan dokumen serta prosedur2 seterusnya. Minta Whatsapp saya, Ansari di 019-749 8210
Dulu kwsp ada membenarkan pengeluaran wang untuk anuity…bolehkan anuity ini dihibahkan….
Insurance scheme ke?
Assalam Tuan, pengurusan hibah untuk UT boleh dilakukan oleh pejabat UT tersebut atau menerusi agen ya? Saya telah pun melabur didalam UT dan masih lagi melabur
Wslm wbt tuan. Kalau tuan nak buat hibah UT boleh lah PM/Whatsapp saya di 019-749 8210 ya